先日、三重県の伊勢市産業支援センター主催で、セミナー講師をする機会があった。
演題は主催者要望で、「銀行は貴方をどうみるか？」～元銀行員が語る 融資を受けられる人、受けられない人。
講義した中から、何項目か当コラムで話してみたいと思う。まず第1回は、「銀行へのプレゼンテーション」について。
融資を受けるためには、銀行へ事業計画書を提出し、なぜ資金が必要なのかについて説明する必要がある。
□融資を受けられない人は、
・話が大きく、抽象的に夢を語る
・コンサルタントや税理士が同席し、事業プランや計画書の説明をこれら専門家が行う
□融資を受けられる人は、
・話が具体的で、内容に現実味がある
・コンサルタントや税理士は、裏方に徹し、経営者自身の言葉で事業プランを説明できる
事業者からすれば、大きな夢を語れば、今後の将来性が銀行に買われ、融資が出やすくなるのではないか、と思いがちだ。しかし、銀行は抽象的で大きな話より、具体的で堅実な計画を評価する。
また、融資申込の際、専門家を同席させることがある。えてしてそういう場合は、経営者が数字に弱かったり、事業計画を専門家に丸投げしてたり、する。社長は、専門家を連れて行けば銀行の評価が上がるだろう、と思っている。
専門家は、クライアントにいい顔をしたいので、事業計画を積極的に説明する。
でもこうしたことを、銀行はあまり評価しない。銀行は経営者自身の口から、事業プランについて聞きたいのだ。つたない言葉でも良いので、自分自身で説明すべきだと思う。自分で説明するためには、事業プランを頭に入れる必要がある。
もちろん専門家が前面に出て行く例外的なケースもある。（例えば認定支援機関制度を活用する「経営改善計画策定支援事業」の場合など）。しかし基本的には、専門家は裏方に徹する方が良いのだ。
【参考記事】
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
