銀行は金融サービス業です。サービス業の観点から言えば、顧客とはできるだけ親密に、長い間お付き合いできるにこしたことはありません。
しかし銀行員、支店長や担当者は、「だいぶお互いの理解が深まり、これからが本当のお付き合いだな」と感じる頃に転勤になります。私も銀行時代に担当先の顧客によく言われました。「慣れてきたころに、（転勤で）いなくなるね。」サービス業の本質からかい離しているように感じますが、なぜでしょうか？ここに銀行の特殊性を見ることができます。
顧客とはうまくやりなさい、しかし一定の距離を保ち、「なぁなぁ」になってはいけません。という決まりになっているのです。そのために2年～3年に一回、「転勤もしくは配置換え」を行うのです。
なぜ距離が近すぎるといけないのか。
一つは、親密になりすぎると、断るべきところを断れなくなるからです。いくら親密になっても、企業の業況が変化し、支援できなくなる時が来たとします。融資を断らなければなりません。その際、担当者が顧客と親密になりすぎていると、断るべきところを無理して何とかしようとするでしょう。無理をすると、必ずトラブルや融資事故になります。それを避けているのです。
もう一つは、不正防止対策です。銀行員はお金を扱います。あってはならないことですが、人間ですから過ちを犯す人間もいます。しかし、長年担当者が固定されているとしたら、発見が遅れます。発見が遅れると、顧客に迷惑が掛かりますし、銀行の管理体制も問われ、信用が低下します。それを避けているのです。
慣れた頃に転勤・・・。一見、サービス業の本質から離れたこの制度。「トラブル」や「不正」を防止するために重要なシステムなのです。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
