この記事のポイントは以下です。
☑ 銀行員と飲み会に同席するのは、会合と個別懇親会の2通りある
☑ 銀行員からの誘いは、貴社と親密になりたいサインである
☑ こちらからのしつこい誘いは警戒されるので、節度が必要である
☑ 銀行員には、お酒の席が苦手なタイプも存在し、「宴席への参加・不参加で自社の重要度を判断することが正しい」と、一概には言い切れないこともある
銀行と取引していると、銀行員と懇親会などで、お酒を飲む機会もあるでしょう。
「なぜ銀行員は慣れた頃に転勤するのか」でもお話しましたが、銀行員は顧客と独特の感覚で接しています。だから、銀行が自社の事をどう思っているのか、は分かりにくいのですが、「飲み会の対応で、自社の重要度を推測する」ことはできます。
銀行員とのお酒の席で懇親する機会は、2通りあります。会合と個別懇親会です。
会合は、所属いている会、例えばライオンズクラブやロータリークラブ、〇〇会などのことです。ここで銀行員と出会うと、気さくに会話できるでしょう。この時銀行員は、あまり警戒感を持ちません。
もう一つの「個別懇親会」。この対応で自社が大切にされているか、どうかが分かります。
まず銀行から誘われるケース。このケース、貴社は、大切な取引先として扱われていると考えて良いでしょう。銀行は支店毎に「接待交際費」の予算を持っています。例えば支店長からお誘いがあったケース。支店長は「接待交際費」の使用権限を持っていますので、自腹を切っているのではありません。遠慮なくご馳走になりましょう！誘われた貴社は、銀行にとって大切な顧客のはずです。支店長も、接待交際費を使うことで、「きちんと大切な取引先を守っています」という理由づけになるのです。
次にこちらから誘うケース。企業側からしても、銀行との関係性を良好に保つために、飲み会に誘いたいものです。誘ったときに、何度も断られるようなケースは、銀行から警戒されている取引先になっている可能性があります。「コンプライアンスが厳しくて、顧客と懇親会をすることが難しいのです。」などと言われるかもしれませんが、本当の理由ではない可能性があります。銀行員は、追加融資ができない取引先と飲み会をしたがりません。
企業からすると、融資交渉をスムーズにするため、「銀行と仲良くしたい」という気持ちがあることは分かりますが、しつこすぎると逆効果になります。何回か誘って断られたら、しばらくそっとしておきましょう。飲み会に誘うより、先にやっておかなければならないことがあるはずです（真摯に経営改善に取り組む姿勢を見せるなど）。
誘ったときに、二つ返事でＯＫをもらえれば、大切な取引先と思われています。次回は銀行から誘ってもらえるでしょう。
このように「飲み会の対応で、自社の重要度を推測すること」ができます。もちろん、支店長や担当者のタイプ（お酒が飲めなくて飲み会が苦手）もあり、一概にはいいきれないことをありますが、参考にしてください。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
