銀行取引をしていると、銀行員から色々な事を依頼されることがあります。
特に融資を受けている企業経営者の場合は、対応に気を遣います。
頼まれごとには、色々な種類があります。
その中でも多いのが、銀行担当者が抱えている「ノルマ」のお願いです。
最近多いのは、「投資信託を買ってください」「生命保険に入ってください」です。
私も銀行員時代にお客さんに色々お願いし、ノルマ達成に協力していただきました。こちらの都合（ノルマが出来ないと、店に帰れないんです、との泣き落とし）を前面に押し出すこともありました。今思い出すと、無理をお願いし迷惑をかけたこともあり、申し訳ない気持ちになります。
中小企業は、日頃お世話になっている銀行の担当者からお願いされると、断りづらいものです。
右肩上がりで企業に余裕があった時代なら、お付き合いもできたでしょう。しかし今は時代が変わってきています。
抱き合わせ販売・優越的地位の乱用の禁止など、コンプライアンスも厳しくなっています。
繰り返しますが、融資を受けている銀行の担当者からの依頼であれば、企業経営者は断りづらいものです。そして「今後の融資方針に影響するのではないか」、と心配になるのも事実です。
しかし、もし自社にとって必要ない（むしろ負担になる）のなら、断ることも必要です。（もちろん、「メリットある提案のため受ける」という選択肢もあります）。安請け合いすると、後で後悔しますし、担当者はいずれ転勤します。判断基準をきちんと持ちましょう。
またノルマにお付き合いしたから、今後の融資が必ず出るわけではありません。経営者はこちらが付き合いをしたのだから、銀行も無理を聞いてくれると思いますが、そうではありません。融資審査は、企業の事業・財務内容、将来性で判定しています。
融資関係でうまくいかず、「買いたくなかったのに」とか、「無理やり付き合わされた」とか、後から申し出ることの事の方が、銀行との関係が悪くなります。
依頼されたら即答しないことです。先ずはいったん預かり、一晩考えて必要ないなら、丁寧に辞退しましょう。出来るだけ早く断ってあげた方が、担当者も次に進めます。
それにより、銀行との取引関係が悪化したりしません。もし仮に露骨な態度をとるような銀行があるとしたら（ないと思いますが）、その時は取引を見直す時期かもしれません。
グレーな依頼をしている銀行の情報を時々聞きますが、そういう銀行は顧客から見放されていくでしょう。担当者が悪いのではありません。担当者にそういう仕事をさせている上司や組織文化が問題なのです。
銀行は金融サービス業です。サービス業は、お願いセールスではなく、顧客にメリットがある提案をして、その良質な提案から対価を得ていくべき、です。顧客が何を求めているか、に敏感である必要があります。時代は変わったのです。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
