決算期が終了して2ヶ月が経過すると、税務申告用の決算書が出来あがります。
融資を受けていると、銀行の担当者が決算書の写しを預かるため、訪問してきます。
普通の担当者なら、「拝見して良いですか？」と聞き、ペラペラと眺めます。
「売上が前期比減少していますね」「粗利益が下がっているようですね」「販売管理費の○○費が増加してますね」とか、言います。
そして、経営者に、「これらの主な要因は何ですか？」と質問します。
私も銀行員時代に経験があります。
この時に「財務や経理は○○○に任せているから、よく分からない」と言う経営者が結構います。○○○は、「経理担当者」だったり、「税理士」だったり、「嫁さん」だったりします。
この言葉は、銀行員を不安にします。
細かいことは、即答する必要はありません。必要なら後で調べて連絡すれば良いです。
しかしながら、売上や粗利、大きく動いた経費など、重要な部分は、経営者自身が把握して、説明できるようにしておくべきです。
銀行員は、経営者が決算内容の重要部分を把握しておらず、「他人任せにしていること」に、不安になります。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
