企業が、売上代金の受取口座を変更することがあります。
元請けからの口座変更の要請、銀行間振込手数料の削減のため、ペイオフ対策、一行集中だと丸裸にされてる気がする、など理由は様々です。
融資を受けている銀行の受取口座を、例えば利便性の良いネット銀行などに変更した場合。
銀行の担当者は、顔を真っ青にして貴社を訪問するかもしれません。
売上代金の受取口座を自分の銀行に指定してもらうことで、
①融資先企業の売上動向など、業績の管理ができる
②売上代金が振り込まれため、融資金の返済財源を確認することが出来る
③預金残高を確保することで、実質金利を高めにできる
などのメリットがあります。
特に、②については、銀行にとって死活問題です。担保不足や業績不振なら、売上代金の入金が融資実行の条件になることもあります。
上記のような理由で、経営者が何気なく実施した口座変更は、銀行から思わぬ強い抵抗を受けることがあるかもしれません。
もし事前に、「売上受け取り口座、他の銀行に変更しようと思うんだけど」と相談したら、銀行員は不安に思うことになるでしょう。
以上5回に渡り、「経営者が何気なく取っている行動が、実は銀行員を不安にしているケース」をご紹介しました。今後の参考にしてください。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
