～売上代金振り込み口座 顧客と銀行それぞれの意味～
銀行員が訪問してきた際や、銀行を訪問した際、「売上代金の振込指定の話」をした経験がある経営者は、多いと思う。
自社は、売上代金を長年同じ銀行の口座に、顧客から振り込んでもらっている。請求書を発行し、振込口座を指定している。または顧客から、「当社はメインバンクがＡ銀行であり、取引開始にあたり、Ａ銀行の口座を作ってもらえないだろうか。」と、銀行を指定されることもある。顧客からすると、事務の効率化や振込手数料負担の削減が目的である。
銀行は、この「振込指定口座の自銀行への変更」を促してくるのだ。「〇〇社からの売上代金を当行口座指定に変更してもらえませんか。」この申し出には、2つの意味がある。
～銀行員が振込み口座指定を協力に推進する理由～
1つ目は、自銀行の業績アップに関することだ。振込指定をしてもらえると、自銀行の預金残高が自動的に増える。定期預金を集めることと比べて、少ない労力で預金残高を増やすことができる。また、預金が集まるということは、そこから事業活動に関する支払いも発生するわけであり、振込手数料収入などの増加につながる。預金残高アップと手数料収入の増加、一挙両得なのだ。
2つ目は、融資をしている場合だが、自銀行の債権管理に関することだ。振込指定を受けることで、融資先企業の資金の動きが把握でき、企業の業績推移について、素早くつかむことができる。最近売り上げが落ちているのではないかとか、資金繰りが厳しくなっているのではないかとか、リスク管理に関する情報をタイムリーにキャッチしているのである。そして、売上代金が入金されることで、融資返済代金の確保にも有利になる。
上記2つの理由から、銀行は取引先（特に融資先）に対して、「売上代金口座変更による振込指定獲得」を、積極的に行うのだ。
～企業が振込口座を簡単に変更できない理由～
しかしながら一方では、企業側の事情も存在して、そう簡単には口座変更できないケースもある。例えば販売先である顧客が、県外だとどうだろうか。従来からメガバンクの口座に振り込んでもらっている場合、中々地元銀行に振込を変更してほしいとは、いいづらい。
また、口座変更を顧客にお願いすることで、「どうかしたんだろうか。」と余計な心配や警戒感を与えるのではないか・・・。そんな気持ちもよぎる。このあたりの企業側の微妙な心理は、銀行から理解されないケースがある。
そして、すべて振込を集中させて、資金の流れを丸裸にされるのは嫌だ！こんな気持ちも少しはあるかもしれない。
お互いが抱えた事情があり、口座変更をめぐって、銀行と企業で攻防が行われるのだ。
《記事のまとめ》
・銀行にとって売上代金の振込口座指定は、企業が考えているより大きな意味をもつ
・銀行がこだわるのは、口座指定獲得により、預金残高アップと、債権管理、2つのメリットがあるからである。
・企業側も、事情により振込口座を変更できないことがあり、銀行と駆け引きが発生することがある。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
