銀行主導でなく、自社で決めるべきこと、第3回目の今日は「短期借入金の返済のタイミング」についてです。
御社が優良企業で、短期借入金、例えば極度枠で当座貸越や手形貸付を作っていたとします。ある時、売上代金の入金があり、資金繰りに余裕ができたとします。返済しようと担当者を呼ぶと、返済せずに預金としておいておいてほしい、と依頼されます。銀行サイドとしては、貸出金と預金が両方ある状態が一番望ましいからです。この状態を両建てといいます。
そしてしばらくおいておくと、諸経費の支払いが発生して、預金残高が減少し、短期資金が返済できなくなります。手貸の場合は「コロガシ」、当座貸越の場合は「ベタ貸」、と呼ばれる状態になります。財務内容が良いうちは、銀行は何も言ってきません。しかし一度財務内容が悪化すると、コロガシやベタ貸の分割返済を求めてきます。過去の実績から判断して、借入が張り付いている（返済できていない）という評価になるのです。
ですから資金があるうちは、面倒でも短期借入を返済することをお勧めします。そして資金が必要な時に、再度借入を興すのです。短期借入返済の返済時期は、銀行主導ではなく、自社主導で行うべきなのです。
以上3回に渡り、「銀行主導ではなく、自社で決めるべきこと」についてお話しました。銀行と永くいい関係を継続するためには、お互いがパートナーとして対等な信頼関係を築く必要があります。ここでお話したことを参考にしてください。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
