《この記事のポイントは以下の通り》
☑ 経営者がメインバンク変更を決断するのは、ほとんどが融資対応に関しての、メインバンクに対する「不満、怒り、不信」を原因としている。
☑ メインバンク変更が起こる可能性は、引き受けてくれる銀行の存在、経営者の交代などが重なった場合に、高まりやすい。
☑ メインバンク変更にはリスクもあり、経営者は慎重な判断を求められる。
詳しくみていきましょう。
メインバンク。
経営者は何をもって、その銀行をメインバンクと考えているのか。
創業からお世話になっている（取引期間が長い）、売上入金や代金支払いなど口座を動かしている、融資を一番多く受けている、など。
メインバンクとの良好な関係は、事業をしていく上で、大切である。
経営者は、そうした関係を断ち切り、「メインバンクを変更する」という決断に至ることがある。
何が経営者にその決断をさせるのか？少し考えてみたい。
今まで培ってきた歴史や信頼関係を捨て去り、新しい銀行をメインバンクにすることは、リスクが大きい。
リスクを承知で決断した背景には何があるのか。
多いのは、「メインバンクへの不満・怒り・不信」を原因にしたものだ。
ほとんどが融資取引に絡んでいる。例えば、以下のようなケースだ。
・融資申込を放置されて、いつまで経っても返事が来ない。→不満
・融資を「けんもほろろ」に断られた。担当者に上から目線で対応された。→怒り
・融資形態を自社の支払いがしやすい形に変えたいが、支払い条件変更を承諾してくれない。→不満
・長年メインバンク一行で取引をしていたが、どうやら金利を高く設定されているようだ。→不信
・追加の担保や保証人を要求された。→不信
そして、上記状況に加え、次のメインバンクとして、『引き受けてくれる銀行の存在』は、欠かせない。
不満・怒り・不信の心理状態の中、メインバンク以外に相談すると親身に相談に乗ってくれたり、素早く対応してくれると、一気に経営者の気持ちはメインバンク変更に傾く。
加えて、経営者が先代から後継者に代替わりしたタイミングが重なれば、よりメインバンク変更の可能性が高まる。
後継者は、自分のやり方で銀行取引をやってみたいと思っているし、メインバンクとの歴史や信頼関係は、すべて引き継ぐことは難しいからだ。
しかしながら、メインバンクを変更するときに気をつけておきたいこともある。
新しいメインバンクとは、メインとして良いときも悪いときも付き合ってきた、という歴史がない。メインバンク変更に尽力してくれた支店長や担当者も、いずれ転勤で移動する。今は良いが、本当に助けが必要になったときに支援したくれるかどうか、分からない。
その時に以前のメインバンクに駆け込んでも、おそらく聞く耳は持ってもらえないだろう。口には出さないが、以前のメインバンクは、取引を変更されたことで、感情的なしこりをもっている。メインバンク変更などの過去の経緯は、文章で引継ぎされている。
だから、メインバンク変更は、慎重に行うべきだ。短気をおこすべきではない。長い取引の中、色々状況の変化はある。メインバンクを変っても同じ事が起こる可能性がある。
しかし、こうした事情を分かった上で、メインバンクを変更を決断するなら、経営者はよほどの覚悟をもっている、ということだろう。
もしメインバンクを替えることで判断に迷ったら、下記連絡フォームからご連絡ください。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
