銀行と経営者の考え方のギャップ。第2回目は、融資申込についてお話してみたい。
どうも今月少し資金が足りない。銀行に不足部分を融資申込みしよう。こんなことが起こったとする。
不足金額90万円。この企業の年商は1億円とする。数か月前に運転資金で500万円借入したが、今回は少額の100万円の申込み。少額だから銀行もすんなり貸してくれるだろう。
しかしながら、銀行はこうした少額融資の申し込みを嫌がる。特に最近運転資金を借りたばかりなら尚更だ。
つい最近、500万円融資したばかりなのに、この会社は、資金繰りもきちんと把握できていないのか、と感じる。
銀行が融資の稟議を起案するのに500万円も100万円も事務手間は同じである。このケースの起案は、上司からも審査部などの本部からも、担当者は「この間融資したばかりなのに、担当企業の資金管理ができていない」と、小言を言われる。
このように、少額・頻繁・突発的な融資申し込みを銀行は嫌がる。ただし事前に資金繰り表などの今後の資金計画表を提出していれば問題ない。予定通りの支援ということになる。
そして銀行員には、面倒だと感じるのと同時に、少額なら自助努力で何とかしてもらいたいという意識が働いているのだ。この会社大丈夫か？との不信感も生まれる。
銀行は、融資申込みに対して、少額、頻繁、突発をよく思わない。経営者は、少額だから融資しやすいだろうと感じている。だから銀行が渋い顔をすると慌てる。
ここにギャップが生まれているのだ。
次回は、決算書に関する経営者の受け答え、についてお話したい。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
