銀行から融資の提案があります。例えば、サブバンクのB銀行からです。「保証協会付融資の枠が空いているので、使用しませんか。当行が融資させていただきます。」
「同時にA銀行の融資も巻き込んで、一本化させていただくと、使える資金ができたうえ、月々の返済額も楽になります。」B銀行からすれば、新規融資額に加えて、A銀行の融資額もオンして融資できるため、融資金額が大きくなり、メリットがあります。
企業側からしても、使える金額ができたうえに、今までよりも返済が楽になるのであれば、メリットが大きく感じます。そして、提案に乗り、融資を実行します。実行した一部の部分は、A銀行の返済に充てます。
結果的に、他銀行融資の借換えとなります。この行為は、銀行からすると、好ましくありません。特に、A銀行がメインバンクの場合には、信頼関係が崩れ、致命的になることもあります。なぜなら銀行は、この「融資借換え」という行為を最も嫌がるからです。メインバンクからすれば、メンツをつぶされた形になり、ひどければ今後融資を申し込んだ際、「B銀行で融資してもらってください。」となるかもしれません。
B銀行の担当者は、「今後何かあれば、当行でお手伝いします。」と言ってくれるかもしれません。本心であったとしても、銀行員には転勤があります。新しい担当者がくれば、関係や約束はリセットされるかもしれません。
このような理由で銀行間の「融資借換え」は慎重に行う必要があります。メインバンクが関わる場合は、なおさらです。できればやらない方がよいでしょう。
【この記事書いた人】プロフィール
【関連記事】
お問い合わせは、こちらからどうぞ。☟
地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
