必要書類も揃えました。期限ギリギリになる前に、何とか銀行の担当者に申込みを完了しました。
後は、銀行さんに稟議を作成してもらって、結果を待っていればよい・・・。ここに思わぬ落とし穴が潜んでいる時があります。
銀行の担当者も多くの案件を抱えています。加えて、バブル崩壊後の採用抑制により、一番経験豊富でフットワークも軽いはずの30歳代の人員が少ないのです。実は、今現場を担当しているのは、経験の浅い若手銀行員が多いです。御社の担当者もそうかもしれません。
その若い担当者は、御社の案件が少し難しい場合、握りこんで稟議作成を後回しにしてしまうかもしれません。そして結局、必要時期に資金が間に合わない、そんなケースが出てこないとも限りません。その時、その担当者を責めても時間は戻りません。
ですから、融資を申し込む際には、御社がいつ資金が必要か、資金必要時期をしっかり伝え、いつ頃諾否の返事をもらえる（否決される可能性も考え、必要時期より早く返事をもらうこと）か、を確認しておきます。もし、相手が経験の浅い銀行員で、その際の受け答えがおぼつかなく頼りにならないなら、こちらから銀行支店に出向き、申込みの席に上司の同席をお願いするのも、自衛策として良いかもしれません。また、銀行を訪問し、上司にそれとなく依頼、確認しておくことも、状況によってはあり得ます。
このように、融資を申し込んでほっと一息つくのではなく、場合によっては、その後の進捗を追いかけていくことが必要になります。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
