銀行との上手な付き合い方、第3回目は最終回です。今日は、「お互いがイーブンな関係で取引すること」についてお話したいと思います。
銀行との取引は、他の商取引と比較してある意味特殊性を含んでいます。銀行から見て、融資先は顧客なのですが、融資しているという意識があります。また、顧客は借りていることで、一種の引け目を感じているケースがあります。ですから銀行からの依頼は断りにくいことが多いです。
例えば、投資信託。本当に自分の懺悔なのですが、融資先にたくさんお願いしました。リーマンショックによる下落で顧客に損もさせてしまいました。今考えると申し訳ないと思います。銀行員は転勤があります。次の担当者に代わったとき、顧客はこうこぼします。「〇〇さんに頼まれて入ったけど、損した。」
こういうことがないように、銀行員に頼まれても、自分の意思で判断するべきです。自社にとってプラスにならないことは思い切って断ることも必要です。判断基準は、自社にとって必要か、否か。顧客企業と銀行はイーブンのパートナーですので、企業にとってプラスの判断は、銀行にとってもプラスになるはずです。またそうあるべきだと考えます。良識ある銀行ならそんなことで信頼関係が崩れたりはしません。現役時代、自分がその種類の失敗をしました。だから振り返っていつも思うのです。
「お互いがイーブンな関係で取引すること。」結果、ウィンウィンの関係を構築すること。これが長く銀行と付き合っていく ”こつ” ではないでしょうか。以上3回に渡り「銀行との上手な付き合い方」をお話してきました。参考にしていただけると幸いです。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
