銀行との上手な付き合い方2回目の今日は、「私が体験した残念な話」をお話したいと思います。
10年以上も前の話です。当時私は、県外支店で得意先担当者として勤務していました。そこでメイン先のＡ社の担当をしていました。Ａ社は先代社長からのメイン1行取引先で、近年息子へ社長を引き継いでいました。手形割引（以下 割引）枠を設定し、毎月割引をしてもらっていました。
ある時、割引の残高が減少していることに気づきました。そこで社長に聞きました。「割引の残高が落ちているのですが、他の銀行で割引されていますか？他銀行へ取引の変更をお考えではないですよね。何か当行に至らぬ点があればおっしゃってください。」
社長は答えました。「満足していますよ。他銀行へ取引を移すなど考えていません。」若かった私は、その言葉を聞いて安心し、当時の支店長に報告しました。「念のため、不動産の登記簿をとっておけ。」ベテランの支店長は私にそう指示を出しました。
果たして、不動産の登記簿を取ってみると、なんと不動産に他の銀行の抵当権がすでに設定されているではありませんか。これは今までの例から言うと、確実に他銀行に取引を移されるということを意味していました。
青ざめた私は、社長に聞きました。「不動産に他銀行の抵当権が設定されているのですが・・・。」社長は言いました。
「気づかれましたか。そういうことなのです。先日和田さんに聞かれた時は、ドキッとしました。取引を移す銀行さんから口止めされていまして。」「社長も親父から引き継いだので、自分の考えでやってみたくて。」愕然としました。まだ、若かった私は人間不振に陥りました。そして数日後、他銀行から融資の返済資金が振り込まれてきました。
苦い苦い経験です。私の至らぬところがあったのでしょう。
なぜ昔の失敗談をお話したかというと、メインバンクを変えることは、経営にとって大きな決断であり、細心の注意が必要だと感じるからです。合理的な理由、例えばメインバンクが店舗削減で撤退したとか、自社の規模が拡大して地元金融機関では融資枠等追いつかなくなってきた、などによるものなら問題ないと感じます。
しかし経験上、他行肩代わりをしたり、されたりした取引先とは、その後業績の悪化や取引の意思疎通がうまくいかないなど、何かしらトラブルが発生しました。取引年数が長い銀行とは、そうした歴史も踏まえて、助けたり助けられたりしていますが、新しくメインになった銀行とはこれから信頼関係を構築していかなければなりません。取引を変更するときに尽力してくれた担当者もすぐ転勤してしまいます。
確かに取引を変更するときは、好条件を提示されます。しかしその好条件は、徐々に元に戻っていきます。新メインバンクとトラブルになった時、元のメインバンクに助けを求めるわけにもいきません。
メインバンクとは、長い視野でお付き合いしていくことが望ましいのではないでしょうか。次回は「お互いがイーブンの関係で取引すること」についてお話したいと思います。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
