銀行が融資審査をするとき、どうやって融資先企業の情報を収集しているのでしょうか。
一番重視するのは、「銀行は過去実績を重視する」でお話した通り、決算書です。未来のことはよく分からないので、出てきた実績（過去）を重視するのです。その過去の延長線上に未来があるという考え方です。
事業に関して貴社はプロですが、銀行は貴社の事業を見る目に関しては、「アマチュア」です。事業に関する知識・ノウハウは圧倒的に貴社が勝っています。そのため銀行は、様々な情報ソースを活用して、貴社の分析を行っています。今日は、決算書以外に重視している情報ソースとして、2つのことについて説明します。
1つ目の情報ソースは、貴社の「取引先」です。決算書には、貴社の販売先や仕入先が記載されています。それら貴社の取引先は、銀行の取引先と、かぶっていることがあります。その取引先に対して（露骨ではありませんよ！）、それとなく貴社の業況についてヒアリングしています。
そこで例えば、「買掛金の支払いを滞納している」とか、「手形サイトの延長を要望された」とか、そうしたマイナス情報を収集していることがあります。
もう1つの情報ソースは、貴社の従業員です。経理担当、総務担当の従業員が洩らす、ぽろっとした一言。銀行の渉外担当者は、聞き逃さず、支店に持ち帰り、上司に報告します。
これは一例ですが、貴社と比較して業界知識に劣る銀行は、様々な情報を多面的に収集することで、融資判断に役立てています。
こうした銀行の稟議システムや、融資審査に関する考え方について、詳しくお話しするセミナーを25年10月から「会社経営に役立つ 銀行対応力向上セミナー」として、開催したします。銀行取引に関することは、当事者の銀行に気軽に聞けないことも多く、中々相談する相手が、いないものです。この機会を是非ご活用いただき、銀行対応力の向上、経営力のアップに繋げてください。詳しくは⇒こちらから
地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
