会社を経営していると、銀行融資との関係が深くなります。しかしながら、銀行融資を申し込む際の注意点については、誰も教えてくれません。
そして、知識のないまま銀行と融資交渉をすると、思わぬ失敗をしてしまうことがあります。そこで今回から何回かに分けて、「銀行融資を申し込む際の注意点」についてお話してみたいと思います。基本的な事にはなりますが、いまさら聞けない銀行融資交渉の基本、「融資を申し込む際の注意点」、お役に立てれば幸いです。
まず第１回目の今日は、「ぎりぎりに申し込まない」ということについてです。
私の銀行員時代の経験の中でも、融資をぎりぎりに申し込んでくる事業者がいました。ぎりぎりとは、定義はありませんが、資金必要時期の２週間前なら、十分ぎりぎりです。できれば必要時期の２か月前、遅くとも１か月前には、担当者に申し込むようにしましょう。
なぜなら、銀行融資には稟議が付きものだからです。稟議には、本店稟議と専決稟議があります。本店稟議とは、決裁権限が皆さんがお付き合いしている支店ではなく、本店にある稟議です。そのため、支店長に決裁権限がある専決稟議と比べて、融資承認までに時間を要します。申込を受け付けて、稟議を起こし、支店内で承認をもらった後、本店に稟議を送るのです。その分余分な時間がかかるのです。
そうした事情も把握せず、ぎりぎりに融資を申し込むとどうなるでしょうか。担当者から嫌な顔をされます。「なぜもう少し早く申込んでくれないんですか？」と嫌みも言われます。嫌味だけならまだしも、「この企業は、資金繰りも把握できていないのか、きちんと融資を返済してくれるのだろうか」、と不信感を持たれます。申込みが遅いことで、融資を断られることもあります。
こうしたことにならないよう、融資の申込みは、遅くとも１か月前にはしましょう。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
