様々な補助金が出ています。
私は仕事柄、補助金に接することも多いので情報収集に努めてはいますが、それでもすべて網羅（もうら）は難しい状態です。
近年、銀行は取引先に対して「補助金提案」を強化しています。
そこに銀行側のどんな事情があるのでしょう？
少し考えてみます。
【目次】
銀行は今、取引先にどんな補助金を勧めているのでしょう？
最近は、「ものづくり補助金」「事業再構築補助金」
この2つの補助金は、比較的事業規模が大きい（
小規模事業者持続化補助金（以下持続化補助金）のように、
持続化補助金は、おもに商工会議所・商工会が推進しています。
事業規模が大きな補助金を勧めてくるのは、補助金額が大きいと、
銀行に補助金を勧められて、経営者のあなたが「よし、
補助金に応募するにあたり、まず困るのは、補助金申請書の書き方
特に上記に挙げた2つの補助金「ものづくり補助金」「
そこで銀行員は、「補助金申請書作成、
経営者にとって渡りに船、銀行は信用できるので、「では、
銀行に書類作成をお願いするとしたら、無料ではありません。
地方銀行で、書類作成費30万円、別途成功報酬で獲得額の3％
仮に、書類作成費30万円、成功報酬獲得額の3%
例えば、1,000万円獲得できれば、書類作成費30万円、
投資信託を販売しても、手数料は1～2％程度でしょうから、
この手数料収入は、融資と違って貸し倒れのリスクがない収入です
例え失敗しても書類作成費30万円は、
補助採択額が大きければ大きいほど、成功報酬が大きくなります。
これが、銀行が補助額の大きい「事業再構築補助金」（最大1億円）や「
経営者側からすると、
銀行からの提案なら、
自社がちょうど、最新設備を導入して生産性を高めたい（
補助金の専門部署を立ち上げて、
製造業出身者を再雇用してものづくり企業のサポートをしたり、銀行内部の中小企業診断士が新規ビジネスの作り込みを手伝ったり。
あなたも、銀行営業担当者に相談したら、
経営者にとって、
とはいえ、銀行員による補助金提案も、筋の良いものと、良くないものがあります。
本当に企業のことを考えて提案してくれているのか、それとも訪問の口実としてあまり意味なく提案しているのか。
以下のようなことを聞いてみてください。
① 提案してきた補助金の特徴
② 当社の将来にとって応募することでどんなメリットが考えられるか
③ 銀行としての申請支援体制はあるか（専門部署はあるか）
④ 支払うべき申請代行手数料はいくらか
⑤ 銀行として支援実績はあるか
⑥ 採択になった場合、補助金入金までの建て替えや自己負担部分の融資支援の方向性は
⑦ 提案してきた補助金の採択率はどのぐらいか
このような質問にしっかり答えられる銀行員は、補助金についてよく勉強して、企業の成長に貢献しようと考えています。
まごついて答えられない銀行員は、とりあえず話の口実に提案してきた可能性が高く、提案に安易に乗ってしまうのは避けたいことです。
経営者として見極めましょう。
銀行の融資担当にもアタリ、ハズレがあります。この記事でチェックしてみませんか？☟
銀行にとっては、メイン取引先に対して、
そのため、メインバンク以外から補助金申請サポートの提案があっ
後日、この事実がメインバンクの知るところとなれば、
なぜ、補助金支援をメインバンク以外に依頼すると、メインバンクとの信頼関係が崩れるのか？
それは、企業にとって大切なプロジェクトである補助金申請は、一方で、銀行から見ると取引先企業の今後の経営を左右しかねないことだからです。
企業は、補助金事業によって、業績が良くなることも、また失敗すれば悪化することも、ありますよね。
そのような大事なことを、事前相談することなく進めてしまうことに対して、メインバンクは不信感を感じるからです。
【参考記事】銀行との取引歴史を振り返る～厳しいときに助けてくれた銀行はどこか～
中小企業が補助金申請するにあたり、
リスクを負うのは企業側です。
企業の事業内容を良く理解せず、
特に今まで取引のない銀行は、
企業が負う補助金取り組みのリスクは以下です。
☑ 新たな事業展開に経営資源、資金を投入することのリスク
☑ 自己負担部分の資金負担
☑ 事業期間内の資金立替が発生
☑ 補助金を投入しても想定した成果が出ず、本業の足を引っ張る
☑ 補助金採択になると、支給の手続き、実施後の経過報告など、
などです。
補助金のリスクと上手な使い方については、
【参考記事】補助金好きな経営者の末路 https://wada-keiei.com/
銀行は金融庁から、「
そのため近年では、人材マッチング、ビジネスマッチング、М＆
補助金申請支援もその一環です。
銀行にとって補助金は、取引先企業に提案しやすいメニューです。
「補助金を獲得できた」という、
取引先にノルマのお願いごとなど、
まとめると、銀行が取引先企業に補助金を勧めるのは、
① 申請支援により、ノーリスクの手数料収入が得られる
② 採択の際には、目に見える成果が得られ、取引先に喜ばれる
③ 融資以外の取引先ビジネス支援に熱心な銀行として、対外アピールできる
などの理由がありそうです。
以上、銀行員が補助金を勧めてくる理由や背景について、
補助金には新たな事業展開のリスク抑制効果など、
【関連記事】
補助金に関して銀行融資を受けるときの注意点 ～失敗しない融資の受け方～
銀行員が上司と2人で訪問してくることの意味について（融資断りか、前向きか）
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
