銀行は晴れの時に傘を貸して、雨の時に傘をとりあげる・・・。以前からよく言われています。私が銀行員時代にも顧客から言われたことがありました。
立場変わって、支援者として中小企業支援に携わっている際、経営者からこの言葉をよく聞きます。
「信頼していた永年の取引銀行が、業績不振に陥った途端、手のひらを返してきた。」と。歴代の担当者や支店長に頼まれるまま、色々な協力をしてきたのに、薄情な。悔しくて裏切られたという気分は大きいでしょう。
理想から言えば、しんどい時こそ、支えてほしい。それが銀行の価値です。しかし、必ずしもそうなっていないのが現状です。
銀行は預金者から集めた資金を融資に回しています。融資金を回収不能にするわけにはいけません。株主代表訴訟もあります。善管注意義務違反で訴えられることだってあります。銀行側にも色々な事情があるのです。
銀行と良好なパートナーシップを組み、いい関係を保っていくことは、経営にとっておおきなプラスです。しかしながら、それは全面的に銀行を信頼し、任せておくことではありません。「お宅がメイン銀行で、お宅と心中よ。」という経営者に時々お会いします。これは危険です。
このタイプの経営者は、銀行の方針が変わると必ずこう言います。「あれだけ良好な関係だったのに。手のひらを返された。」
そうならないように、銀行のことをよく知り、馴れ合いにならず、程よい緊張感の中、いい関係を築いていく必要があります。そのためには、自社が責任感をもって、銀行取引の方針を立て、銀行取引を戦略的に考えていくことが大切なのです。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
