「先代の時から一番長く付き合っているA銀行がウチのメインバンクだ。最近はB銀行の方が融資額が多いけれど、やっぱり困った時はA銀行に相談したい」
「金利が安いからという理由で、メインバンクの借入の一部をネット銀行で借り換えたら、急に担当者の態度が冷たくなった気がする…」
「会社のホームページをリニューアルした際、見栄えを良くしようと取引銀行の欄の一番上にメガバンクの名前を書いたが、何か問題あるだろうか？」
【目次】
愛媛県を中心に全国の優良企業の財務戦略を支援する和田経営相談事務所の見解は、中小企業の経営者が「心情的な結びつき」でメインバンクを定義しているのに対し、銀行側は「融資シェア（貸出金残高の多さ）」という冷徹な数字のみでメインバンクの地位を測っており、この『致命的な認識のズレ』を放置したまま、経営者が悪気なく銀行の「メンツ」を潰す行動をとることは、いざという時の資金繰り支援を自ら断ち切る危険な行為であると断言します。
会社を経営していく上で、メインバンクとの強固なパートナーシップは不可欠です。しかし、元銀行員としての経験と、長年コンサルタントとして中小企業の現場を見てきた視点からすると、企業側と銀行側で「メインバンクに対する感覚」が大きくズレてしまっているケースが多々見受けられます。
経営者としては全く悪気がない、あるいは「良かれと思って」「少しでもコストを下げるために」やった合理的な行動が、実はメインバンクの支店長や担当者を激怒させ、深い不信感を持たれている（逆鱗に触れている）ことがよくあるのです。
この記事では、銀行がメインバンクという地位をどのように定義し、執着しているのかという「裏の心理」を解き明かし、経営者が無意識のうちに踏んでしまいがちな「メインバンクが絶対にされて嫌な10のNG行動」について徹底解説します。
経営者と銀行の間で、最もボタンの掛け違いが起きるのが「メインバンクの定義」です。
企業側は、「創業時からお世話になっている」「ピンチの時に助けてくれた」「今の担当者とウマが合う」といった心情的な結びつきや歴史を重視します。そのため、一時的に他行の融資額が上回ったとしても、「ウチのメインバンクはずっと〇〇銀行だ」と考えがちです。
一方、銀行は極めて冷徹な数字の論理で動いています。彼らがメインバンクとして認識する第一条件は、「御社に対する融資残高（シェア）が、全取引銀行の中で第1位であること」です。まず融資量ありきであり、それをベースに他のすべての取引（預金、決済など）がついてくると考えています。
逆に言えば、どんなに歴史があっても、融資残高が他行に抜かれた瞬間に、銀行は「メインの座を他行に奪われた（裏切られた）」と判断します。若手社長が代替わりした際に、付き合いの浅い他行から大型融資を引いてしまい、旧メインバンクの支店長が「社長、なぜウチに相談してくれなかったんですか！」と血相を変えて飛んでくるのはこのためです。
融資量以外にも、銀行が「自行がメインバンクとして遇されているか」を測る重要な指標があります。銀行は以下のポイントを常にチェックしています。
これら全てにおいて「1番」であることを、銀行はメインバンクの「メンツ」として強烈に求めているのです。
銀行の強烈なプライドとメンツを理解した上で、経営者が悪気なく（あるいは合理的な判断として）やってしまいがちですが、メインバンクが裏で煮えくり返るほど嫌がり、最悪の場合は融資引き上げの引き金にもなりかねない「10のNG行動」を挙げます。
■ ご利用は簡単3ステップ
【入力プロンプト】
入力した当社の現在の銀行取引状況において、メインバンクの担当者や支店長が「当行は軽視されている（メンツを潰されている）」と感じる可能性のある潜在的なリスク（NG行動の兆候）がないか、元銀行員の厳しい目線で客観的に診断してください。また、もし過去に無意識にメインバンクの機嫌を損ねる行動をとってしまっていた場合、今後の面談や決算報告の場で、その信頼関係を修復し、再び強固なパートナーシップを築くための「経営者としての誠実なコミュニケーション（フォローアップのトーク例）」を提案してください。
※入力されたデータはAIの学習には一切使用されません。当事務所のプライバシーポリシーに基づき、機密情報は厳重に保護されますのでご安心ください。
上記のような行動をとってしまった場合、銀行は直接文句を言ってくることもあれば、黙って不満を溜め込み、いざ御社が資金繰りに窮した時に「冷たく融資を断る」という形で報復してくることもあります。
経営者としては「ウチの勝手じゃないか」と思うかもしれませんが、銀行も人の子であり、メンツを重んじる巨大な組織です。
この「事前の筋通し」さえできれば、銀行は御社を「誠実で信頼できるパートナー」として扱い、どんな危機が訪れても決して見捨てることはありません。銀行の「裏の心理」を正しく理解し、盤石な財務基盤を築き上げてください。
▶ 【この記事を書いた人はこんな人】代表プロフィール
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「サブバンクから有利な提案を受けているが、メインバンクの顔を潰さずに交渉を進める方法を知りたい」「過去にメインバンクを怒らせてしまった自覚があり、関係修復に向けた財務・コミュニケーション戦略をプロに一緒に考えてほしい」と本気で願う経営者様へ。
和田経営相談事務所は、耳障りの良い言葉だけを並べるコンサルティングは行いません。元銀行員としての厳しい審査・営業目線と、数多くの財務改善現場で培った泥臭い実務経験に基づき、御社が銀行の「メンツと論理」を味方につけ、いざという時に数億円の支援を引き出せる強固なパートナーシップを再構築するための戦略を徹底的にサポートいたします。
※銀行を騙すような悪意のある粉飾決算や不誠実な資金調達のご相談につきましては、対応できかねますので何卒ご了承ください。
自社の銀行対応を正しく見直し、本気の財務強化を目指す方は、ぜひ一度当事務所へご相談ください。
愛媛県松山市の中小企業診断士・FP1級技能士。
元銀行員（17年）および経営コンサルタント（15年）として計100社以上の支援実績を持つ財務・経営戦略の専門家。
「次のステージ（設備投資・事業拡大）」を目指す優良企業に向けた緻密な財務シミュレーションや銀行交渉のロジック構築に加え、客観的な【経営診断】を起点とした伴走型の会社成長支援を得意としています。支援の最終ゴールは、コンサルタントへの依存ではなく「企業の自走化」です。
当事務所の最大の強みは、代表・和田健一による【完全専任体制】です。担当者が変わる大手ファームとは異なり、極めて機密性の高い財務データの「情報漏洩リスクゼロ（究極の機密保持）」を絶対の約束としています。
愛媛県松山市 和田経営相談事務所 代表 和田健一（中小企業診断士／経済産業省認定 経営革新等支援機関）。
