一般的には、ビジネスマナーとして、訪問するときはアポイントをとります。
しかし、銀行員は、アポなしで会社を突然訪ねてくることがあります。
なぜなのでしょう？
【この記事で分かること】
銀行営業担当の大切な役割として、新たな融資先の発掘があります。
だいたいは、半期（6か月）で何先新規開拓、という目標をもっています。
貴社にも取引のない銀行の営業担当が、「社長と面談をお願いしたいのですが」と、突然訪ねてきたことがありませんか。
「なぜうちの会社に？」と疑問を持ったかもしれません。
銀行員は、やみくもに突撃訪問をしてきているのではありません。
貴社の内容をある程度把握したうえで、訪問してきているのです。
銀行員の事前調査の方法は、民間調査会社のデータ活用です。
具体的には、東京商工リサーチや帝国データバンク。
銀行は、上記のような調査会社と提携しています。
調査会社に蓄積されている貴社のデータを確認し、新規で融資取引をしたい、と訪ねてきているのです。
取引のない銀行から新規訪問を受けた貴社は、銀行からの評価が高いと言えます。
ちなみに、不要な融資提案をされたときは、以下記事に記載のキラーワードで断ると良いでしょう。☟
【参考記事】銀行からの融資提案の上手な断り方 ～財務悪化防止のため有効な断り文句～
社長が夕方貴社すると、机の上に取引銀行の支店長の名刺が置かれていることがあります。
日頃から懇意にしている支店長なら、お互いの都合を合わせて面談を申し込まれるはずです。
しかし、名刺の支店長とはあまり面識がありません。何かあったのか？
社長は銀行の営業担当者に問い合わせるかもしれません。
理由はいろいろ考えられるのですが、多いのが
・支店長は融資先の訪問が大事な業務。訪問件数が多く、アポを取っていると件数がこなせないため、突然の訪問になる
・アポなし訪問により、融資先企業の普段の様子を確認したい（事前アポを取ると身構えられる）
・融資先の訪問により、銀行の部下（営業担当者）の仕事ぶりを確認している（苦情はでていないかなど）
のようなことです。
いずれにしろ、大事な用件であればアポイントを入れるはずですから、緊急の用事ではない、と考えられます。
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思い起こせば、私も銀行員の営業担当時代、アポなし訪問をやっていました。
担当時代は、新規融資先の開拓。
最後の方は、営業マネージャーをやっていましたので、部下が融資先経営者を怒らせた場合は、アポなしで飛んでいきました。電話でアポを入れると、怒っている経営者から「もう来なくていい！」と訪問を断られるからです。とにかく顔を見せてお詫びすることが必要でした。
ただし、契約など大切な用事の時には、必ずアポを入れました。
銀行員には、ふらっとやってくる習性があります。
ふらっとやってきても、案外経営者が面談してくれます。社会的な信頼性（銀行看板のブランド力）があるからです。
銀行を辞めて、再認識しました。
銀行員が訪ねてくる会社は、銀行が近づきたい会社です。
特に支店長などが「ふらっとやってくる会社」は、銀行から信頼されている会社と言えそうです。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
