少し飛びましたが、「設備資金を申し込むとき、気をつけること」第3回目、最終回です。
今日は資金使途違反をしない、ということについてお話したいと思います。
運転資金でも、設備資金でもどちらでもですが、借入をする際には、銀行から「資金使途はなんですか。」と必ず聞かれます。設備資金の場合には、設備投資の見積もりが必要になります。見積もりを提出し、稟議をしてもらい、無事融資実行に至ったとします。
私が銀行員をしていた際、よくあったのが、企業がその設備資金を運転資金に流用してしまうことでした。設備資金を融資実行すると、厳しい場合は、支払いは振込、設備の現物確認、決算書での確認の手順を踏みます。そこまで厳しくなくても、必ず決算書できちんと設備投資が実行されているか、確認を取られます。
そこで設備投資を実行していないとどうなるか、資金使途違反として、銀行から厳しく責められることになります。厳しいケースでは、融資の一括返済をもとめられることもあります。企業側に悪気はなく、資金繰りに窮したため、流用してしまったとしても、銀行は「うそをつかれた」と根に持ちます。今後の銀行取引に大きな遺恨を残してしまいます。保証協会付融資だと、資金使途違反をした当該借りれが完済されるまで、新規融資がでません。
繰り返しますが、設備資金の資金使途違反は、致命的に銀行取引に悪影響を及ぼします。絶対にやめましょう。
地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
