融資を受ける際の自己資金についてお話したい。
特に創業ステージの場合は重要になる。
□融資を受けられない人は、
・事業開始までに自己資金の蓄積をしていないので、全額融資を申し込む
・自己資金をいきなり口座に振り込む
□融資を受けられる人は、
・事業開始までに計画的に自己資金を一定程度保有しているので、不足分のみ融資を申し込む
・自己資金を時間をかけて積み立てし、その経過を銀行に見せる
創業時に全額融資を申し込んだ場合は、計画性を疑われることがある。きちんと計画して準備するなら、一定程度自己資金は貯まっているはずだからだ。
また融資の際、「自己資金を見せてください。」と言われ、口座に一気に振り込むのもあまり評価されない。資金の出所が分からず、見せ金かもしれない、疑われるからだ。
逆に、3年間かけて積立定期で毎月こつこつと貯めているようなケースは、高く評価される。通帳を見せれば理解してもらえるはずだ。
銀行は、自己資金を通じて、創業者の事業にかける「本気度」を見ている。
年月をかけて苦労して貯めた自己資金を見て、創業者の「熱意」と「計画性」を評価するはずだ。
地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
