前回までお話してきたように、銀行は現在でも融資に際して、担保を重視しています。
いくらお役所が、「担保に依存しない融資体制の確立を！」と声を大にしても、現場の銀行員は本気にはしていません。相変わらず、担保重視です。なぜなら、①預金者の大事な預金を預かり、融資に回している②その企業の将来のことなど分からないと考えている③無担保でリスクの高い融資を行った結果、融資が焦げ付き、株主代表訴訟で訴えられるのを恐れている、ためです。
しかし稀に無担保で取り組むケースがあります。いくつかのケースを挙げてみましょう。
①工事代金や販売代金など短期間のうちに返済が見込めるもので、工事契約書や売買契約書で内容が確認できるもの（ひもつき融資）
②補助金に採択され、将来的には入金があるものの、当面は立て替えないといけない資金（補助金入金により、資金が確実に返済されるため）
③銀行団が連携したシンジケートローン
④優良手形の割引
こうしたケースを無担保で取り上げることがありますが、実際企業活動をしていると、このようなケースは少ないです。むしろ長期運転資金や設備資金がほとんどのため、結果的に、担保付融資がほとんどです。
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地方銀行に17年勤務しながら、2011年に中小企業診断士の資格を取得。資格取得後、独立開業。2015年に経済産業省から経営革新等支援機関に認定されている。
独立後13年に亘り、「金融のことも経営のことも両方わかる経営コンサルタント」として、
中小企業支援に携わる。経営力強化、赤字立て直し、財務体質改善、資金調達支援など、100社以上の支援実績がある。
金融知識、財務知識を活かし、中小企業の経営課題解決に特化した経営コンサルタントとして活動している（2024年時点）。
和田経営相談事務所代表 和田 健一
